征信基本知識,信用報告全攻略,征信基本概念。
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查詢本人信用報告
目前,個人信用報告廣泛應用在商業銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中,還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動中。信用報告能夠節省銀行審貸時間,幫您快速獲得貸款。如果您的信用良好,銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優惠。但如果您有逾期記錄,銀行在放貸時會更加慎重,不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。所以,大家應該做到自己的事自己知,應該主動了解自己的信用報告,當發現信用記錄中有一些輕微逾期不良記錄時,可通過提交“信用評估”申請,進一步了解現備記錄是否符合消除范疇內。同時也可對其中可能錯誤的信息要及時向征信中心或業務發生銀行提出申請糾正,避免給您帶來不利影響。因此我們建議您在向金融機構申請貸款或信用卡之前,有必要查一下信用報告,這樣可以做到對自己的信用狀況心中有數,發現問題,及時糾正。
已開通網上查詢的地區能查哪些信息
一是,個人信用報告,提供個人在征信系統中的信貸信息、公共信息和被查詢記錄等信息;
二是,個人信用信息概要,提供您在征信系統中的信貸信息、公共信息和被查詢記錄等的匯總信息;
三是,個人信用信息提示,提示在征信系統中是否有個人最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄,以及準貸記卡透支超過60天的記錄。
個人信用報告有不良記錄會帶來什么影響?
答:目前,信用報告的應用正向求職、租房、電信、水、電、燃氣等繳費信息以及法院民事判決、欠稅等更多的領域拓展,正逐漸成為每個人的“經濟身份證”,日益滲透到人們日常的經濟活動中。顯然,個人信用報告中有不良記錄影響的不僅僅是個人能否申請信貸,而是與個人生活息息相關的事與物。
個人信用報告的不良記錄多久了才會消除掉?
答:國際上一般的做法是保留7年。對于信用卡逾期記錄,如果打印信用報告,僅顯示過去3年的還款信息。按照美國的做法,一般的負面信息保留7年,破產的、特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留10年。超過保留期限,負面信息就將在個人信用報告中被刪除。
我國隨著《征信管理條例》的出臺可以明確,個人信用不良記錄在個人提交消除申請之日起,記錄將被保留5年(符合系統快捷消除制外),隨著時間的推移,良好的記錄會逐漸刷新和替代舊的記錄、不良記錄,最快可在3年內得以刪除。
不良記錄產生超五年了為什么還能查到?
答:個人信用不良記錄的保存周期,自用戶提交“信用評估”且根據評估結果提交啟動消除機制起計時。個人在未提交“信用評估”及啟動“消除機制”前,個人信用檔案現有不良記錄則不被納入保存周期內。
個人不良記錄尚未滿五年能消除嗎?
答:信用不良記錄保存的起始時間為個人申請評估并啟動消除時,保存時間未滿五年周期,但經“信用評估”符合條件的個人均可提交消除申請。
不良記錄是不是申請了就能消除?
答:不是的。經“信用評估”未達消除條件的個人暫無法通過提交申請刪除不良信用記錄。
男,中共黨員,博士
個人簡歷:
1990.06 在勞動部政策研究室工作;
1993.02 調入人民銀行稽核監督局(內審司)工作,先后任*人民銀行稽核監督局系統處副處長,內審司系統一處副處長、財務審計處副處長、處長;
1995-1996年,受人民銀行"世界銀行稽核技援項目組"委派,在美國聯邦儲備銀行和貨幣監理署學習銀行監管技術;
2004.01 任*人民銀行內審司副司長;
2005.11 任*人民銀行廈門市中心支行黨委書記、行長兼國家外匯管理局廈門 分局局長(副廳級);
2010.01 任*人民銀行征信中心黨委書記。
曹凝蓉男,中共黨員,博士,高級經濟師
個人簡歷:
1994.09 任*人民銀行宜昌市分行黨組成員、副行長;
1997.07 任*人民銀行宜昌中心支行黨委書記、行長兼外管局宜昌中心支局局長;
2002.04 任*人民銀行武漢分行人事處長、組織部長;
2004.01 任*人民銀行武漢分行黨委委員、副行長;
2007.04 任*人民銀行征信中心副主任;
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員;
2010.11 任*人民銀行征信中心主任。
陳波男,中共黨員,碩士,高級工程師
個人簡歷:
1995.10 任*人民銀行大連市分行科技處副處長;
1996.12 任*人民銀行大連市分行科技處副處長(主持工作);
2000.05 任*人民銀行大連市中心支行科技處處長;
2001.07 任*建設銀行大連市甘井子支行副行長;
2002.08 任*人民銀行大連市中心支行科技處處長;
2004.04 任*人民銀行大連市中心支行黨委委員、副行長;
2005.09 任*人民銀行征信管理局副局長,兼*人民銀行征信中心的工作
2007.03 任*人民銀行征信中心副主任;
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員。
汪路男,中共黨員,碩士,高級經濟師
個人簡歷:
1992.08安徽省資信評估公司項目經理;
1999.12 任*人民銀行調查統計司景氣與物價調查處副處長;
2001.08 任*人民銀行貨幣政策司信貸政策處副處長;
2004.01 任*人民銀行征信管理局制度處處長;
2005.01 任*人民銀行駐歐洲代表處代表;
2007.06 任*人民銀行征信中心副主任;
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員。
王曉蕾女,中共黨員,碩士
個人簡歷:
1989.09-1990.07 在*農業銀行河北省分行廊坊中支實習鍛煉;
1992.08-1997.11 在*人民銀行國際司國際貨幣基金組織處工作;
1997.12-2000.01 任*駐國際貨幣基金組織執行董事辦公室技術助理;
2000.02-2003.11 任*人民銀行貨幣政策司貨幣市場處主任科員;
2003.11-2009.12 任*人民銀行征信管理局宣傳協調處副處長、處長;
2009.12 任*人民銀行征信中心副主任;
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員。
姚前男,中共黨員,博士,高級工程師
個人簡歷:
1997.06 任*證監會信息統計部主任科員;
2001.04 任*證監會信息中心計算機管理處副處長;
2002.09 任*證券登記結算公司技術部副總監;
2006.05 任*證券登記結算公司系統運行部總監;
2010.12 任*人民銀行征信中心黨委委員、副主任。
隨著經濟市場化程度的加深,加快企業和個人征信體系建設已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現代市場經濟的社會信用體系”,十六屆三中全會明確提出“按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向,加快建設企業和個人信用服務體系。”溫家寶總理明確指示,社會信用體系建設從信貸信用征信起步,多次強調要加快全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設,形成復蓋全國的信用信息網絡。2003年,國務院“三定方案”明確賦予人民銀行“管理信貸征信業,推動建立社會信用體系”的職責。2007年召開的全國金融工作會議進一步提出,以信貸征信體系建設為重點,全面推進社會信用體系建設。為進一步發揮人民銀行在社會信用體系建設作用,2008年,國務院將人民銀行職能調整為“管理征信業,推動建立社會信用體系”。遵照黨中央國務院指示,人民銀行加快了企業和個人征信系統的建設。經過幾年的努力,人民銀行牽頭建設的全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫已經初步建成,在經濟和社會中開始發揮積極作用。
建設情況企業信用信息基礎數據庫:人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統,2002年建成地市、省市和
總行三級數據庫體系,實現以地市級數據庫為基礎的省內數據共享。該系統主要從商業銀行等金融機構采集企業的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息,以及企業主要的財務指標。在該系統多年運行基礎上,2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統的升級工作,將原有的三級分布式數據庫升級為全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫,在信息采集范圍和服務功能上大大提高。企業信用信息基礎數據庫已經于2006年7月份實現全國聯網查詢。截至2008年9月底,企業信用信息基礎數據庫收錄企業及其他組織共計1千多萬戶,其中6百多萬戶有信貸記錄。
個人信用信息基礎數據庫:個人信用信息基礎數據庫建設最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公
司試點開始的。2004年底實現15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的成功聯網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農村信用社的聯網運行。經過一年的試運行,2006年1月個人信用信息基礎數據庫正式運行。截止2008年9月底,個人信用信息基礎數據庫收錄自然人數共計6億多人,其中1億多人有信貸記錄。
網絡結構企業和個人信用信息基礎數據庫的主要使用者是金融機構,通過專線與商業銀行等金融機構總部相連(即一口接入),并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺,實現了企業和個人信用信息定期由各金融機構流入企業和個人征信系統,匯總后實時流向金融機構的功能。其中,前者表現為金融機構向企業和個人信用信息基礎數據庫報送數據,后者表現為金融機構根據有關規定向企業和個人信用信息基礎數據庫實時查詢企業和個人信用報告。金融機構向企業和個人信用信息基礎數據庫報送數據可以通過專線連接,也可以通過磁盤等介質。
*人民銀行征信中心和商業銀行建立數據報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內部管理制度和操作規程。企業和個人信用信息基礎數據庫建立了完善的用戶管理制度,對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、數據主體(企業和個人)監督;數據傳輸加壓加密;對系統及數據進行安全備份與恢復;聘請國內一流網絡安全管理專家對系統安全進行評估,有效防止計算機病毒和黑客攻擊等等,建立了全面有效的安全保障體系
信息采集企業和個人信用信息基礎數據庫的信息來源主要是商業銀行等金融機構,收錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息,以及企業主要財務指標。自企業和個人信用信息基礎數據庫建設以來,人民銀行一直都在與相關部門積極協商,擴大數據采集范圍,提升系統功能。2005年以來人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度。企業和個人信用信息基礎數據庫除了主要收錄企業和個人的信貸信息外,還收錄企業和個人基本身份信息、企業環保信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、質檢信息、企業拖欠工資信息以及繳納電信信息等。
企業和個人信用信息基礎數據庫采集到上述信息后,按數據主體(即企業和個人)對數據進行匹配、整理和保存,將屬于同一個企業和個人的所有信息整合在其名下,形成該企業或個人的信用檔案,并在金融機構查詢時生成信用報告。
主要功能企業和個人信用信息基礎數據庫功能首先是幫助商業銀行核實客戶身份,杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的
合法性;其次是全面反映企業和個人的信用狀況,通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同,獎勵守信者,懲戒失信者;再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響,提高法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度;較后是通過企業和個人征信系統的約束性和影響力,培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識,提高社會誠信水平,建設和諧美好的社會。
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